„Ich habe kein Auto, also brauche ich auch keinen Verkehrsrechtsschutz." Ein Satz, den wir oft hören – und der einen echten Kunden genau in dem Moment teuer zu stehen kam, in dem er ihn am dringendsten widerlegen wollte.
Ein Kunde meldete kürzlich einen Rechtsschutzfall: Mit einem gemieteten E-Scooter war er in einen Unfall verwickelt und wollte anwaltliche Hilfe. Sein Privatrechtsschutz sollte einspringen. Die Überraschung: er greift hier nicht – obwohl der Kunde weder ein eigenes Auto noch überhaupt einen Führerschein besitzt.
Genau dieser Fall zeigt einen weit verbreiteten Denkfehler: Wer kein Auto fährt, glaubt, das Thema „Verkehr" in seiner Rechtsschutzversicherung könne ihn nicht betreffen. Das stimmt nur zur Hälfte – und die andere Hälfte kann im Ernstfall teuer werden.
Der automatisch enthaltene „private Bereich" eines Privatrechtsschutzes (nach den ARB, § 26 Abs. 1a) schützt dich im Straßenverkehr – aber ausdrücklich nur in drei Rollen: als Fußgänger, Radfahrer oder Fahrgast (etwa in Bus, Bahn oder als Mitfahrer). Sobald du selbst ein motorisiertes Fahrzeug führst, mietest, least oder besitzt, greift dieser Baustein nicht mehr.
Für genau diese Rolle gibt es einen eigenen, meist separat zu- oder abwählbaren Baustein: den „Verkehrsbereich" (§ 26 Abs. 1d). Er nennt wortgleich den geschützten Personenkreis, den auch der eigenständige Verkehrsrechtsschutz (§ 21) versichert: Eigentümer, Halter, Mieter, Leasingnehmer, Erwerber und Fahrer von Kraftfahrzeugen. Ohne diesen Baustein – ob als Zusatz im Privatrechtsschutz oder als eigene Police – bist du in dieser Rolle schlicht nicht rechtsschutzversichert.
Und das betrifft eben nicht nur Autofahrer: Ein E-Scooter, ein Mietwagen im Urlaub oder ein Carsharing-Fahrzeug machen dich in diesem Moment ebenfalls zum „Fahrer bzw. Mieter eines Kraftfahrzeugs" – mit oder ohne eigenen Pkw, mit oder ohne Führerschein.
„Ich habe eine Rechtsschutzversicherung" reicht nicht automatisch aus. Entscheidend ist, welche Bausteine darin enthalten sind. Der private Bereich und der Verkehrsbereich sind zwei unterschiedliche Dinge – und nur einer davon ist meist automatisch dabei.
Das sind keine Sonderfälle für Vielfahrer – das kann jedem passieren, der gelegentlich ein fremdes Fahrzeug nutzt.
Der gemietete E-Scooter. Ein kurzer Abstecher mit dem Leih-Scooter, ein Unfall mit einem parkenden Auto – die gegnerische Versicherung kürzt die Schadenregulierung, ein Anwalt soll helfen. Ohne eigenes Auto, ohne Führerschein, aber als Mieter eines Kraftfahrzeugs unterwegs: genau der Fall, der den privaten Bereich nicht mehr erreicht.
Das Carsharing-Auto im Urlaub. Für einen Wochenendtrip leihst du dir spontan ein Carsharing-Fahrzeug. Auf dem Parkplatz touchiert dich ein anderes Auto beim Ausparken, der Schuldige streitet ab. Auch hier bist du als Mieter unterwegs – und brauchst genau den Baustein, den viele gar nicht gebucht haben.
Der Mietwagen im Ausland. Ärger mit der Mietwagenfirma nach der Reise: eine Kaution wird trotz unbeschädigtem Fahrzeug nicht erstattet, oder ein Bußgeldbescheid trifft dich Wochen später ohne nachvollziehbaren Anlass. Als Mieter des Fahrzeugs bist du auch hier auf den Verkehrsbereich angewiesen – ganz unabhängig davon, ob du zu Hause überhaupt ein eigenes Auto besitzt.
Die gute Nachricht: Die Lücke lässt sich mit überschaubarem Aufwand schließen – auf zwei Wegen:
In beiden Fällen gilt derselbe Personenkreis: Eigentümer, Halter, Mieter, Leasingnehmer, Erwerber und Fahrer eines Kraftfahrzeugs. Am besten schaust du dir deinen bestehenden Vertrag einmal konkret an – oder du sprichst uns direkt darauf an.
Schau in deinem Rechtsschutz-Versicherungsschein nach, ob „Verkehrsbereich" bzw. „Bereich Verkehr" als eingeschlossen aufgeführt ist. Steht dort nur „privater Bereich", fehlt dir genau der Baustein aus diesem Artikel.
Sobald du gelegentlich E-Scooter, Mietwagen, Carsharing oder ähnliche Fahrzeuge nutzt, ja: Der geschützte Personenkreis umfasst ausdrücklich auch Mieter, Leasingnehmer und Fahrer – unabhängig von eigenem Besitz oder Führerschein.
Ja, das deckt der „private Bereich" im normalen Privatrechtsschutz automatisch ab – als Fußgänger, Radfahrer oder Fahrgast. Die Lücke betrifft nur die Rolle als Fahrer, Mieter oder Halter eines motorisierten Fahrzeugs.
Rechtsschutzversicherungen kennen eine Wartezeit für neu abgeschlossene oder nachträglich zugebuchte Bausteine, damit der Schutz nicht erst greift, wenn ein Streit bereits absehbar ist. Der Baustein sollte deshalb vorsorglich bestehen, nicht erst nach dem Ereignis nachgebucht werden.
Dieser Beitrag ist eine allgemeine, unverbindliche Orientierung und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Grundlage sind die ARAG-Bedingungen (ARB); maßgeblich sind stets die im jeweiligen Vertrag hinterlegten Bedingungen.
Kein Verkaufsdruck. Finde in deinem Tempo heraus, ob dein Schutz die Fälle von oben abdeckt.
